par La rédaction
Assurance | Pratique
Assurance auto : la franchise, comment ça marche ?
Comment fonctionnent les franchises d’assurance ? Quel est leur montant, et comment le réduire ? On vous explique.
Comment fonctionnent les franchises d’assurance ? Quel est leur montant, et comment le réduire ? On vous explique.
Aucun doute : la franchise figure parmi ces termes parfois un peu flous pour l’assuré. On comprend vite qu’il s’agit d’un montant à votre charge en cas de sinistre, mais qu’implique précisément la franchise et comment fait-elle varier votre prime d’assurance ?
La franchise d’assurance dans un contrat est tout simplement une somme que l’assureur ne prend pas en charge en cas de sinistre. La somme reste alors à votre charge en tant qu’assuré, mais c’est aussi selon votre arbitrage et la façon dont vous percevez les risques liés à votre véhicule, que celle-ci est définie. Le montant de la franchise a cependant un impact direct sur votre prime d’assurance, puisqu’elle peut représenter une économie pour votre compagnie d’assurance (selon le montant de votre franchise) tout comme un risque de devoir systématique tout indemniser (assurance zéro franchise). Dans tous les cas, le montant de la franchise en cas de sinistre est précisé sur votre contrat d’assurance.
Il existe principalement trois cas de figure. Vous pouvez choisir de payer une franchise relativement élevée (250€ par exemple) en cas de sinistre, ce qui a pour effet de réduire votre prime d’assurance car vous vous engagez à prendre en charge un montant significatif en cas de sinistre. Autre possibilité, choisir de payer une franchise moins élevée (100€) en cas de sinistre, ce qui a pour effet d’augmenter voter prime puisque l’assureur devra prendre en charge un montant plus élevé pour les réparations. Troisième option : choisir une assurance zéro franchise. En cas de sinistre, vous n’aurez rien à débourser, mais ce type de formule implique inévitablement une cotisation mensuelle bien plus élevée. C’est donc à vous de jauger entre ce que vous seriez prêt à prendre en charge, et dans quelle mesure vous estimez qu’il existe un risque que cela doive se produire (selon vos habitudes, expérience, environnement).
Certaines assureurs ne vous proposeront pas de payer une franchise montant défini, mais de payer un pourcentage. Dans le cas d’une franchise de 20%, cela revient à payer 200€ pour des réparations s’élevant à 1000€, ou encore 400€ pour des réparations à 2000€. Des plafonds peuvent être définis, comme 20% avec plafond de 400€. Pour des réparations à 2500€, vous ne paierez donc pas plus de 400€ dans tous les cas. Là encore, c’est à vous de juger ce qui peut vous convenir le mieux en pensant budget et facteur risque. Enfin, il faut savoir que l’assurance ne prendra pas en charge tout dommage dont les réparations coûtent moins cher que votre franchise. Logique : vous avez choisi de payer un montant supérieur en cas de sinistre, vous pouvez donc prendre en charge une réparation moins onéreuse que votre franchise. Mais bon, dans ce cas de figure, il vaut mieux faire les démarches de votre côté afin d’éviter tout point noir dans votre historique d’assuré…
